Aktualności

Jest szansa na wzrost zdolności kredytowej

administrator 7 lutego 2023

Dobre wiadomości z rynków kredytowych – Urząd Komisji Nadzoru Finansowego złagodził warunki oceny zdolności kredytowej. Do tej pory banki „doliczały” do kosztów kredytu 5 punktów procentowych jako bufor bezpieczeństwa, teraz minimalny poziom tego bufora obniżony został do 2,5 punktów procentowych. Oznacza to, że w najbliższym czasie dostępność kredytów hipotecznych będzie większa, tym samym automatycznie wzrastać będzie także kwota, jaką kredytobiorca będzie mógł pożyczyć od banku.

Więcej

Za dwa lata mieszkań będzie… o wiele mniej

administrator 26 stycznia 2023

Szacuje się, że w zarówno w 2021 r., jak i w 2022 r., w Polsce deweloperom udało się oddać do użytku ponad 200 tys. mieszkań (czyli w sumie ponad 400 tys.!)
Mimo to Polsce wciąż brakuje niemal 2 milionów lokali, a te które są na rynku, w większości są przeludnione oraz zbudowane w starej technologii (wielka płyta, zaniedbane kamienice). Do tego doliczyć musimy emigrantów, którzy na stałe zostaną w naszym kraju – szacuje się, że samych Ukraińców zostanie w Polsce ponad 1 mln!
Niestety aktualna sytuacja na rynku mieszkaniowym, będąca efektem inflacji, rosnących kosztów budowy (materiały, energia, praca ludzka), w połączeniu z wysokimi stopami procentowymi i rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego (które drastycznie zmniejszyły zdolność kredytową Polaków), zmusiła większość deweloperów do ograniczenia rozpoczęcia nowych budów nawet o 40%! Wysokie stopy zapewne niedługo znikną, wróci zdolność kredytowa, w raz z nią chęci i możliwości zakupowe, a oddawanych mieszkań będzie dużo mniej. Co to oznacza? Że za dwa lata (zwykle tyle trwa cykl budowy) okaże się, że nowe mieszkanie będzie towarem mocno deficytowym …

Więcej

Masz w umowie najmu klauzulę waloryzacyjną?

administrator 17 stycznia 2023

Dla każdego Najemcy, posiadającego w umowie najmu klauzulę waloryzacyjną, informacja ta nie jest zbyt miła – czynsz najmu właśnie wzrasta o 14,4%! Wskaźnik taki rokrocznie ogłaszany jest na początku roku przez Główny Urząd Statystyczny i dotyczy on średniorocznego wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych za poprzedni rok kalendarzowy. W praktyce nie jest to jednak więcej niż wzrosły średnio czynsze najmu, gdyż średnie stawki czynszów w dużych polskich miastach wzrosły nawet o 25%!

Więcej

Bezpieczny Kredyt 2%

administrator 28 grudnia 2022

Wygląda na to, że w 2023 roku mamy realną szansę na wdrożenie atrakcyjnego programu kredytowego, nazwanego „Bezpieczny Kredyt 2%”.
Z informacji opublikowanych na stronach Ministerstwa Rozwoju i Technologii wynika, że kredyt taki będzie mogła uzyskać osoba do 45. roku życia, która nie ma i nie miała mieszkania lub domu jednorodzinnego. Kredyt będą mogli także wziąć małżonkowie lub rodzice co najmniej jednego wspólnego dziecka – w tym przypadku wystarczy, jeśli warunki wieku i „pierwszego mieszkania” spełni tylko jedno z nich.
Maksymalna wysokość kredytu, który może uzyskać jedna osoba, wynosi 500 tys. zł., a w przypadku małżeństwa lub rodziców z dzieckiem maksymalna kwota kredytu to 600 tys. zł. Co ważne, kredyt będzie można otrzymać na mieszkania zarówno z rynku pierwotnego, jak i wtórnego – bez limitu cen za 1 m2 mieszkania!
Z kolei dopłata do rat kredytu mieszkaniowego będzie różnicą między stałą stopą ustaloną w oparciu o średnie oprocentowanie kredytów o stałej stopie w bankach kredytujących, a oprocentowaniem kredytu zgodnie ze stopą 2%. Dopłata będzie przysługiwała przez 10 lat.

Program wygląda bardzo interesująco, niestety to dopiero projekt, który praktycznie może wejść w życie w III kwartale 2023 r.

Więcej

Stopy procentowe nadal bez zmian!

administrator 7 grudnia 2022

Dobra wiadomość dla kredytobiorców oraz dla osób starających się o kredyt – stopy procentowe nie zostały podniesione! W dniu dzisiejszym Rada Polityki Pieniężnej zdecydowała się utrzymać stopy procentowe NBP na niezmienionym poziomie, a decyzja ta jest zgodna z przewidywaniami większości ekonomistów. Główna, referencyjna stopa procentowa wynosi nadal 6,75 procent. Zdaje się więc, że jest może to być koniec trwającego od października 2021 cyklu podwyżek stóp procentowych.

Więcej

Rekordowo niska zdolność kredytowa

administrator 25 listopada 2022

Obecny poziom stóp procentowych i wskaźnika WIBOR implikuje mocno na zdolność kredytową, a właściwie na… jej brak. Dodatkowym utrudnieniem dla kredytobiorców jest bardzo restrykcyjne wyliczanie zdolności poprzez wprowadzenie przez Komisję Nadzoru Finansowego tzw. rekomendacji S. Określa ona zasady wyliczania zdolności kredytowej, które nakazują np. wyliczanie zdolności dla maksymalnego okresu 25 lat oraz przyjmowanie przez banki podwyższonej stopy procentowej NBP, o wartości wyższej aż o 5 punktów procentowych! Nie dziwnego więc, że o kredyt jest coraz trudniej… Niemniej jednak w tym zakresie także możemy pomóc, gdyż współpracujemy z najlepszymi doradcami, którzy często potrafią zdziałać cuda 😉

Więcej

Stopy procentowe bez zmian!

administrator 10 listopada 2022

Na listopadowym posiedzeniu Rada Polityki Pieniężnej pozostawiła stopy procentowe na niezmienionym poziomie. Stopa referencyjna wynosi więc nadal 6,75%. Oczywiście jest do dobra wiadomość dla wszystkich kredytobiorców, choć ich raty i tak mogą wzrosnąć, gdyż oparte są na rosnącym obecnie wskaźniku WIBOR.

Ponieważ obecna stopa referencyjna, jak i oprocentowanie większości kredytów hipotecznych, jest o wiele niższe od obecnej inflacji więc z matematycznego punktu widzenia, biorąc taki kredyt … zarabiamy na nim 🙂 😉 Oczywiście warunkiem koniecznym musi być możliwość udźwignięcia miesięcznych rat kredytowych. Niemniej jednak w takim przypadku, gdy dobrze zainwestujemy pożyczony kapitał, to kredyt – mimo wysokich stóp – może być ekonomicznie uzasadnionym rozwiązaniem.

Poniżej szybka kalkulacja kredytu w kwocie 300 000 zł, zaciągniętego na 30 lat, z marżą banku 2%, w zależności od poziomu WIBOR 3M.

Więcej

Trudny czas dla osób starających się o kredyt

administrator 19 października 2022

Obecnie osoby próbujące zdobyć finansowanie na zakup nieruchomości mają utrudnione zadanie. Wszystko przez rosnące oprocentowanie (choć nadal nie rekordowe na przestrzenie ostatnich 20 lat) oraz przede wszystkim ze względu nie niekorzystną rekomendację „S”. Banki przy badaniu zdolności do bieżącej stopy procentowej muszą dodawać 500 punktów bazowych, co dla wielu kredytobiorców jest bardzo niekorzystne. Bardziej restrykcyjny jest także sposób wyliczania miesięcznych kosztów życia. To wszystko sprawia, że o kredyt jest dość trudno – tym bardziej polecamy skorzystać z rekomendowanych doradców kredytowych, którzy czasami potrafią działać cuda… 😉

Więcej

Lokata nie ochroni przed inflacją

administrator 28 września 2022

Inflacja, zwana podatkiem inflacyjnym, skutecznie „zjada” nasze oszczędności. Przy obecnym poziomie inflacji, wynoszącym ok. 16% (dane oficjalne – realnie poziom inflacji jest na pewno wyższy) ze 100 000 zł oszczędności po pięciu latach zostanie Wam połowa… Warto więc działać już teraz i inwestować swoje oszczędności. Bardzo często słyszymy, że Klienci wpłacają oszczędności na lokaty terminowe. Oczywiście jest to lepsze rozwiązanie niż trzymanie pieniędzy „w słoiczku”, niemniej jednak szybkie wyliczenie pokazuje, że tak naprawdę obecny poziom oprocentowania lokat powoduje, że realnie nadal na nich tracimy (poniżej wykres przygotowany przez HRE Investments)! Niektórzy lokują oszczędności w złoto – niemniej jednak wadą złota jest uzależnienie jego cen od poziomów walut (które są obecnie rekordowo drogie) oraz ewentualne problemy z przechowywaniem – dotyczy szczególnie większych ilości 🙂 Złoto ma także tę wadę, że nie generuje żadnych przepływów pieniężnych. Oczywiście zaletą jest to, że zawsze możemy je wziąć do bagażnika, wyjechać poza granicę kraju i zapłacić nim praktycznie na całym świecie.

My natomiast niezmiennie sugerujemy inwestycje w nieruchomości. Dlaczego nieruchomości? Dla nas powodem jest przede wszystkim fakt, że na nieruchomościach świetnie się znamy 🙂 Od 20 lat zajmujemy się nieruchomościami, a od 2013 pomagamy realizować nieruchomościowe marzenia pod marką LAND-HOUSE Nieruchomości. Dla nas nieruchomości były są i będą najbezpieczniejszą inwestycją, która nie tylko przetrzymuje wartość pieniądza ale, jak pokazuje historia, zwiększą ją (nieruchomości w skali długookresowej zawsze drożeją), do tego pozwala zarabiać (najem i związane z nim przepływy pasywne pieniądza) oraz … można w niej zamieszkać 😉

Więcej

Nieruchomości remedium na inflację

administrator 15 września 2022

Nieruchomości były, są i będą najlepszą inwestycją w czasach wysokiej inflacji. Warunki są trzy: muszą być dobre jakościowo,  korzystnie i bezpiecznie kupione oraz znajdować się w najlepszych lokalizacjach. Tak się składa, że mamy klika ciekawych ofert, spełniających te kryteria 😉

W jaki typ nieruchomości polecamy inwestować?

  • grunty – ziemi ma tę zaletę, że nikt nigdy więcej jej nie… wyprodukuje. Oczywiście nie każda działka jest dobrą inwestycją. Polecamy działki położone w niewielkiej odległości od miasta, działki w mieście oraz działki „z klimatem” (blisko lasu, blisko rzeki, z pięknym widokiem).
  • lokale usługowe – tu najważniejszym czynnikiem zawsze jest lokalizacja. Bardzo dobrą inwestycją mogą się okazać lokale położone przy nowych osiedlach mieszkaniowych, gdzie będą stanowić zaplecze handlowe dla mieszkańców.
  • mieszkania – polecamy inwestycje w mieszkania w nowym budownictwie. Ma to wpływ na niewątpliwie o wiele niższe koszty eksploatacji w przyszłości. Oczywiście tu także lokalizacja ma znaczenie – zawsze powinniśmy być w stanie dojść z nowego osiedla na piechotę do centrum miasta czy też stacji PKP. Nie bez znaczenia jest także zabudowa – warto aby sąsiednie budynki także stanowiły nową zabudowę, wszak dobre sąsiedztwo czy też widok na ładny budynek zawsze jest kluczowe.

Więcej